¿Como podemos ayudarte?

¿Qué Necesitas?

Financiamiento Estar asegurado Ahorrar Comenzar mi negocio Beneficios Comprar una propiedad Quiero ser cliente Comprar un auto Viajar

No se encontraron resultados para:

Asegúrate que tu búsqueda esté bien escrita o prueba con otras palabras claves

Estás viendo 10 de resultados

Se encontraron resultados

Se encontró resultado

Banco de Chile Portal Personas

Transparencia y Claridad

en tus productos

Descripción del Mutuo o Crédito Hipotecario

El Mutuo o Crédito Hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo (desde 5 años) que se otorga para financiar la compra de una vivienda o para libre disponibilidad o también llamado de fines generales.

El Banco otorga un préstamo por el monto que necesites y recibe en garantía tu propiedad para así asegurar el cumplimiento del pago del crédito mediante la constitución de una hipoteca.

El monto final de tu dividendo hipotecario dependerá del porcentaje de financiamiento, la tasa de interés, el plazo al cual hayas solicitado el crédito y del valor de la propiedad a comprar. El dividendo es la cuota que debes pagar mensualmente por el préstamo hipotecario, el cual incluye el pago del interés, amortización del capital y comisión.

Banco de Chile posee distintas alternativas de financiamiento, según tus necesidades:

1. Mutuo Tasa Fija (UF o $): la tasa de interés se mantiene fija durante toda la vigencia del crédito y te da la opción de prepago flexible o pago anticipado a través de dos opciones:

  • Disminuir el valor de tu dividendo manteniendo el plazo.
  • Disminuir el plazo pactado manteniendo el valor de tu dividendo.

2. Mutuo Tasa Mixta (UF): Se compone de una tasa de interés fija por un primer período y luego cambia a una tasa variable por el plazo restante a partir del segundo año, además te da la posibilidad de no pago de un dividendo al año.

3. Mutuo Integral: destinado a financiar las necesidades de vivienda (compra o refinanciamiento) y las de fines generales (traslado o pago de créditos de consumo o dinero para otros fines), ambas finalidades en un solo dividendo que puede tener las características de cualquiera de los anteriores.

4. Crédito para la Construcción:

  • Financiamiento de tu proyecto de construcción.
  • Seguros de Incendio y Desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
  • Comienzas a pagar cuando finaliza la construcción.
  • Opera con dos tipos de Financiamiento:
    • Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
    • Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.

5. Crédito Hipotecario Universal (UF): es un Mutuo Tasa Fija Universal para personas naturales, con las siguientes características:

  • Primer dividendo a 30 días ó los primeros 10 días del mes subsiguiente de la firma de la escritura.
  • Plazo: 15, 20, 25 y 30 años, sin perjuicio de que pueda ser pagada de forma anticipada de acuerdo a lo establecido entre las partes o en la ley N° 18.010.
  • Montos: entre UF 1.000 y UF 5.000.
  • Exclusivo para destino Vivienda: Exclusivamente adquirir, construir, ampliar o reparar viviendas o refinanciar créditos hipotecarios existentes que tengan el mismo objetivo.
  • Tasa fija para todo el periodo de duración del crédito.
    Seguros: El Crédito Hipotecario debe contar con Seguros de Desgravamen, (para el deudor principal, fiadores y/o codeudores solidarios, personas naturales), incendio con adicional de sismo, mientras subsistan las obligaciones derivadas del pago de crédito, su costo será incluido en los dividendos. El cliente tiene pleno derecho de elegir libremente el asegurador o intermediario de la póliza que quiera contratar.

El otorgamiento de un Crédito Hipotecario es un proceso que implica una serie de etapas en los cuales participan distintas personas y entidades. A continuación se detallan los principales hitos:

Esquema Flujo Crédito Hipotecario. Se divide en 2 partes, Evaluación hipotecaria y Curse del crédito.

Atributos:

Los Créditos Hipotecarios tiene la posibilidad de aplazar o adelantar el pago correspondiente, de acuerdo a tus necesidades:

  • Prepagos: es la posibilidad de adelantar parcial o totalmente el pago del crédito hipotecario. Los prepagos varían en su nivel de flexibilidad de acuerdo al tipo de crédito que estás tomando. Puedes pagar el total o una parte no inferior al 10% del capital adeudado cuando tú quieras y lo puedes hacer ya sea para disminuir el dividendo, sin alterar el plazo pactado inicialmente o para disminuir el plazo pactado pero manteniendo el valor de cada dividendo.
  • Períodos de gracia: es la posibilidad de aplazar el pago del primer dividendo al momento de obtener el crédito hipotecario en Banco de Chile. El cliente puede tomar un período de gracias de hasta 1 año, dependiendo del producto elegido. En el primer dividendo se cargan las primas de los seguros que no fueron pagados durante el o los mes(es) de gracia.
  • No pago programado de Dividendo o mes de Exclusión: es la posibilidad de no pagar un dividendo durante el año. Para obtener este beneficio debes definir a los menos 60 días antes del mes que deseas no pagar el dividendo. Aplica solo para los créditos de tasa mixta. Si queda el mes de exclusión estipulado en la escritura no se pagara ese dividendo ese mes durante todo el periodo del crédito.
Beneficios:
  1. Uno de los beneficios asociados a nuestro Crédito Hipotecario es que todo el proceso de recopilación de documentos o Recopilación de Antecedentes Legales (RAL), tales como certificados de hipoteca, gravámenes y provisiones, avalúo fiscal, contribuciones, etc., la realizamos de forma centralizada y sólo te cobramos el costo de los documentos.
  2. A través de la simulación puedes obtener como referencia el valor de tu dividendo final.
  3. Si actualmente estás arrendando, al tomar un Crédito Hipotecario dejas de pagar arriendo y mejora tu patrimonio.
  4. Si compras una vivienda DFL 2 (superficie total es menor a 140 m2) baja tu carga tributaria, es decir, pagas menos impuestos.

Al momento de gestionar un crédito hipotecario, existe una serie de gastos operacionales relacionados al desarrollo de éste, los cuales son de cargo de la persona que compra la propiedad, y se pagan por única vez al inicio del crédito. Estos son:

  • Gastos de tasación: es el gasto asociado por tasar la propiedad y así fijar su valor para obtener el crédito (costo aproximado desde UF 2,5 para viviendas en Santiago).
  • Estudio de Títulos y Redacción de Escrituras: el Banco estudia los títulos asociados a la propiedad y redacta la escritura a través de sus abogados (costo aproximado de UF 4,0 a UF 5,5).
  • Gastos Notariales: se pagan al momento de la firma de la escritura en la Notaría (valor referencial del costo aproximado en Notaría de Santiago desde UF 3,2. Este puede variar según la localidad en donde se encuentre la notaria en donde firme cliente).
  • Impuestos de timbres y estampillas: Este impuesto es calculado sobre el Préstamo Efectivo, según tasa legal vigente.
  • Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces (CBR): una vez firmada la escritura se debe inscribir la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces. El valor referencial aproximado en el CBR de Santiago es de 0,5% a 0,8% del avalúo fiscal o del precio de venta de la propiedad.

Las tasas varían de acuerdo al tipo de interés. Banco de Chile posee distintas alternativas diseñadas para cubrir tus necesidades:

  • Fijo: pagarás el mismo dividendo durante toda la vida del préstamo y estarás protegido frente a subidas del tipo de interés que puedan producirse en el futuro.
  • Mixto: pagarás el mismo dividendo durante los primeros años del préstamo 1, 3 o 5 años, en los que quizás deseas contar con la estabilidad, y luego tu dividendo se adaptará a la evolución del mercado (TAB UF 360), la tasa de interés se modifica automáticamente cada año sin tasa techo.

Existen seguros asociados al Crédito Hipotecario, tales como incendio y desgravamen. Estos seguros tienen una contratación colectiva, pudiendo el cliente adquirirlo en forma individual con la compañía y corredor de seguros de su elección.

Seguros obligatorios del crédito:

  • Seguro de Incendio: Asegura el inmueble, cuyo destino sea habitacional o este destinado a servicios profesionales, ante un siniestro ocasionado por un incendio de acuerdo a la coberturas de la póliza, cubriendo hasta un monto máximo equivalente al valor de tasación, excluyendo el terreno.
  • Seguro de Desgravamen: Asegura el saldo insoluto de la deuda al mes inmediatamente anterior a la fecha de fallecimiento del deudor. Edad máxima de ingreso al seguro:
    72 años y 364 días. Edad máxima de permanencia en el seguro: 80 años y 364 días.

Seguros opcionales del crédito (*)

  • Seguro Sismo: Asegura el inmueble ante un siniestro por sismo, cubriendo hasta el monto del valor asegurable. (Se excluye el terreno).
  • Seguro Invalidez Total Permanente 2/3: Asegura el saldo insoluto de la deuda en caso de invalidez del deudor por la 2/3 de la capacidad laboral, física o intelectual del asegurado, a causa de una enfermedad o accidente.
  • Seguro Incendio y Robo para contenidos del inmueble: Asegura los muebles que están en la propiedad al momento de tener algún siniestro por incendio, sismo e incluso robo.

(*) Estos seguros tienen una contratación voluntaria. Contáctate con tu Ejecutivo de Cuenta.

El otorgamiento de un Crédito Hipotecario es un proceso que implica una serie de etapas, en los cuales participan distintas personas y entidades.

Para solicitar un Crédito Hipotecario puedes hacerlo de distintas maneras, dependiendo de si eres cliente o no del Banco de Chile. En ambos casos, una Ejecutiva se contactará contigo para informarte y gestionar tu crédito, además de entregarte una guía informativa que contiene todo lo relacionado a tu Crédito Hipotecario.

  • Ingresando a nuestro sitio web www.bancochile.cl , en dónde podrás hacer una simulación en línea.
  • En Sucursales Banco de Chile.
  • Llamando al 800 20 55 00, quienes te asignaran un Ejecutivo de Cuenta o Hipotecario para que se contacten a la brevedad.
  • Si eres cliente del Banco de Chile, puedes contactarte directamente con tu Ejecutivo de Cuenta o Ejecutivo Hipotecario, quiénes harán una simulación de acuerdo a tus requerimientos y necesidades.

Al momento de solicitar un Crédito Hipotecario, tu ejecutiva te pedirá:

ANTECEDENTES PERSONALES:
  • Fotocopia del carnet de identidad.
  • Certificado de matrimonio al día si corresponde (si hay separación de bienes en el certificado debe estar su constancia).
  • Comprobante domicilio.
ACREDITACIÓN DE RENTA
Trabajador
Dependiente		 Trabajador
Independiente
Liquidaciones de sueldo (últimos 3 meses). Boletas de Honorarios (últimos 6 meses)
Contrato de Trabajo Declaración anual de renta
Certificado de Antigüedad -
INFORMAR ACTIVOS:

Si eres propietario de un vehículo debes presentar la siguiente documentación:

  • Permiso de Circulación
  • Factura de Compra Venta
  • Certificado de inscripción en el R.N.V.M.

Si eres propietario de un bien raíz debes presentar la siguiente documentación:

  • Fotocopia último dividendo
  • Fotocopia Escritura de Compra Venta
INFORMAR PASIVOS:
  • Deudas directas (deudas que posee actualmente con alguna Institución Financiera)
  • Deudas indirectas (deudas que afectan a las personas que sin ser los beneficiarios del crédito, responden con su patrimonio del cumplimiento de la obligación).
ANTECEDENTES LEGALES DE LA PROPIEDAD QUE DESEAS COMPRAR.

¿Cuándo y dónde puedo pagar mi dividendo?

Puedes elegir entre los 10 primeros días hábiles del mes que quieras pagar el dividendo. Recibirás un Aviso de Vencimiento que es el comprobante del pago del dividendo, el cual puedes pagar por caja o suscribir el Pago automático de cuentas (PAC).

En caso de tener dudas sobre tu pago, puedes preguntar en cualquiera de las oficinas de Banco de Chile o bien a tu ejecutiva.

El otorgamiento de un Crédito Hipotecario es un proceso que implica una serie de etapas en los cuales participan distintas personas y entidades. A continuación se detallan los principales hitos:

Ejemplo estado de cuenta crédito hipotecario

  1. Verifica que el Aviso de Vencimiento de Crédito Hipotecario tenga tus datos correctos.
  2. Aquí podrás ver cuál es el número de cuota que corresponde pagar. Al lado podrás ver cuántas cuotas has pagado y cuántas te quedan por pagar de tu Crédito Hipotecario.
  3. Se indica la fecha límite de pago de la cuota vencida.
  4. El Saldo Capital corresponde al valor de tu deuda antes del pago del dividendo del mes que se está informando en el Aviso de Vencimiento.
  5. Aquí se indica la amortización, interés, comisión y seguros, los cuales constituyen el monto total a pagar. La amortización corresponde al monto del capital que disminuye tu deuda total.
  6. Verifica que los seguros sean los que tomaste.
  7. Este es el total a pagar en UF.
  8. Aquí te detallamos el valor en pesos de acuerdo al día que pagues.

¿Qué papeles hay que firmar?

Al momento de solicitar un Crédito Hipotecario debes firmar el Contrato Unificado, el Estudio de Situación y el set inicial de Solicitud de Crédito Hipotecario.

Una vez que el crédito ha sido aprobado, y para finalizar el proceso de compra, debes firmar la Escritura, la cual debe ser firmada por el cliente (compradores), vendedores y todos los involucrados en la operación.

Una vez que los títulos, la tasación y la declaración personal de salud están aprobados, se confecciona un borrador de la escritura que es enviada a la notaría para confeccionar la escritura pública.

Al momento de firmar la escritura, recuerda revisar:

  • Antecedentes personales y del comprador.
  • Monto, plazo y tasa.
  • Detalle del seguro.
  • Datos del inmueble.

La vigencia del Crédito estará asociada al número de dividendos pactados al momento de contratar el producto.

Una vez que todos los involucrados han firmado la escritura, se procede al cierre de copias en notaria y posterior envío de la Inscripción de la Propiedad al Conservador de Bienes Raíces para legalizar el traspaso de dominio de la propiedad. Adicionalmente, se constituye una garantía hipotecaria a favor del Banco de Chile.

Después de haber sido inscrita la propiedad y la hipoteca que garantiza el crédito, el Banco realiza el pago del crédito, a quien corresponda, ya sea mediante deposito en la Cuenta Corriente, Vale Vista o Liberación de Transacciones Bancarias (LBTR).

Para finalizar el proceso se confecciona un informe final y se despacha la copia de escritura al Cliente.

Pago Anticipado

Puedes pagar el total o una parte no inferior al 10% del capital adeudado cuando tú quieras y lo puedes hacer ya sea para disminuir el dividendo, sin alterar el plazo pactado inicialmente o para disminuir el plazo pactado pero manteniendo el valor de cada dividendo en el producto que lo permita. En caso de que optes por disminuir el plazo del Crédito Hipotecario, el valor del dividendo se mantendrá.

Preguntas Frecuentes

No. Actualmente el Nuevo Banco en Línea no posee la funcionalidad de pago de Crédito Hipotecario, pero puedes ver el Informe de Crédito Vigente, consultar tus Próximos tres Dividendos (valorizados a la UF del día de la consulta) e imprimir un cupón para pago por caja.

Sí. Puedes simular cuantas veces sea necesario, modificando los datos para que puedas llegar a la mejor opción.

No. Solamente se puede seleccionar una de las opciones para ser enviada al ejecutivo(a).

Al ingresar al menú Productos > Créditos > Créditos Hipotecarios > Simular y Solicitar, se mostrará el módulo que te guiará, en tan solo tres pasos, en el proceso de simulación de tu Crédito Hipotecario. Al completar el formulario correctamente con todos los datos solicitados, el sistema te entregará el resultado de tu solicitud y dos opciones creadas automáticamente por el sistema, que podrán ampliar tus posibilidades. Al solicitar alguna de las propuestas, serás contactado por un(a) ejecutivo(a) del Banco.

No. Desde el Nuevo Banco en Línea solo puedes simular y solicitar un Crédito Hipotecario. Para continuar el proceso de venta, te contactará un ejecutivo.

Sí, cuando la propiedad la compras con otra persona ésta queda como co-propietario.

Debes cancelar los gastos de la Notaría, Estudio de Títulos, recopilación de antecedentes si es que lo solicitase y CBR si cambian el género de la garantía.

Sí, el Banco da la posibilidad de complementar rentas con tu cónyuge, entre padres e hijos y convivientes con hijos en común.

Sí, siempre y cuando poseas la capacidad de endeudamiento.

Puedes contratar un Crédito Hipotecario en pesos, con la siguiente alternativa de financiamiento:

  • Mutuo Tasa Fija (UF o $): da la opción de prepago flexible o pago anticipado a través de dos opciones:
    • Disminuir el valor de tu dividendo manteniendo el plazo.
    • Disminuir el plazo pactado manteniendo el valor de tu dividendo.

Es un crédito Mutuo Tasa Fija Universal (UF):

  • Primer dividendo a 30 días ó los primeros 10 días del mes subsiguiente de la firma de la escritura.
  • Sujetos de Crédito: Sólo Personas Naturales.
  • Créditos en UF.
  • Plazo: 15, 20, 25 y 30 años, sin perjuicio de que pueda ser pagada de forma anticipada de acuerdo a lo establecido entre las partes o en la ley N° 18.010.
  • Montos: entre UF 1.000 y UF 5.000.
  • Exclusivo para destino Vivienda: Exclusivamente adquirir, construir, ampliar o reparar viviendas o refinanciar créditos hipotecarios existentes que tengan el mismo objetivo.
  • Tipo de mutuo: Mutuo Hipotecario no endosable (Recursos Propios).
  • Garantía: Primera hipoteca sobre el bien raíz a financiar.
  • Tasa de Interés: Tasa fija para todo el periodo de duración del crédito.
  • Seguros: El crédito hipotecario debe contar con seguros de desgravamen, (para el deudor principal, fiadores y/o codeudores solidarios, personas naturales), incendio con adicional de sismo mientras subsistan las obligaciones derivadas del pago de crédito, su costo será incluido en los dividendos. En este caso, el cliente podrá contratar libremente la póliza en cualquiera de las entidades que lo comercialicen. Sin embargo, el Banco podrá exigir una cobertura mínima, que la compañía aseguradora tenga un clasificación de riesgo a lo menos igual a la que registre la compañía aseguradora ofrecida por el Banco y que se designe como beneficiario a este ultimo o a quien el Banco señale.