Producto Crédito Hipotecario

1. 1Evaluación Hipotecaria y Solicitud del Crédito:
   Para solicitar el crédito deberás entregar información sobre tus antecedentes comerciales y financieros, junto con los antecedentes legales de la propiedad, entre otros. El Banco analizará los antecedentes recibidos y te comunicará a través de un ejecutivo(a) el resultado de ello.
2. 2Recolección de Antecedentes:
   Se gestionará la tasación de la propiedad y el estudio de títulos. Se requiere la escritura de la propiedad y los antecedentes legales.
3. 3Estudio de los Títulos y Elaboración de la Escritura:
   En esta etapa se realizará el estudio de los títulos de la propiedad. Una vez que los títulos de la propiedad estén aprobados, se confeccionará la escritura del crédito con las condiciones pactadas. Esta escritura se envía a Notaría, lugar donde estará disponible para ser firmada por todos quienes deban comparecer a la escritura.
4. 4Firma de Escritura:
   Una vez que la escritura está en Notaría, se procede a la firma de todos quienes participan: Comprador, Vendedor, Entidad acreedora y todos los involucrados en la operación (cónyuges, fiadores, mandatarios, entre otros).
   Cuando la escritura se encuentre firmada por todas las partes, la Notaría realiza el cierre de la escritura y otorgará las copias autorizadas de la misma.
5. 5Inscripción de la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces:
   Con la copia autorizada de la escritura pública se gestionará la inscripción de tu propiedad en el Conservador de Bienes Raíces respectivo. Una vez inscrita la propiedad y la hipoteca a favor de Banco de Chile, realizaremos el pago y destinaremos los fondos de acuerdo a las condiciones del crédito.
6. 6Cierre del proceso y Despacho de la escritura:
   Una vez que el Conservador de Bienes Raíces practica las inscripciones y devuelve la escritura inscrita, procederemos con el envío de la copia de tu escritura a la dirección indicada en la Solicitud de Crédito.

Recargos por mora:
Si uno o más dividendos no fueren pagados dentro del plazo establecido en el contrato de crédito hipotecario, el Banco podrá determinar una tasa de interés moratorio superior a la tasa de interés pactada que se encontrare rigiendo, la que en todo caso no podrá exceder la tasa máxima permitida estipular para este tipo de operaciones de crédito de dinero, o una inferior a la pactada, la que regirá desde el día siguiente a aquel en que debió haberse pagado y hasta la fecha de pago efectivo.

Recargos de cobranza:
Banco de Chile estará facultado para entregar la cobranza de sus operaciones de créditos (Créditos Hipotecarios, Créditos en Cuotas, Créditos Comerciales, Tarjetas de Crédito, Líneas de Crédito, etc.) a la empresa externa Socofin S.A. siendo de cargo del deudor el recargo por este concepto. En la Etapa Prejudicial, los pagos atrasados con más de 20 días de mora, estarán afectos a recargos de cobranza de costo del deudor, los que serán aplicados en forma progresiva sobre el capital adeudado o la cuota vencida, según sea el caso, de acuerdo a la siguiente tabla:

En la Etapa Judicial los costos de cobranza para el Cliente comprenderán honorarios que serán determinados por la empresa externa, según el estado de avance y complejidad del juicio, los que se calcularán entre el 10% y el 15% de lo demandado, más los gastos y/o costas judiciales. La etapa Judicial se iniciará con la presentación de la demanda ante los Tribunales de Justicia.

• Siempre utiliza contraseñas robustas. Debes crearlas con la mayor cantidad de caracteres posibles (según lo permita la plataforma que estás utilizando) e incluir letras mayúsculas, letras minúsculas, números y símbolos especiales.
• No recicles contraseñas.
• No utilices la misma contraseña para todos los portales. Es importante que cada contraseña que utilicemos sea distinta; así si una de ellas es vulnerada por atacantes, las otras cuentas y perfiles no estarán en peligro.
• Evita acceder a tu sitio privado del banco desde equipos que no conoces, no accedes desde redes Wifi que no sean seguras.
• Para dispositivos móviles activa diversas opciones de desbloqueo, un patrón alfanumérico y acceso biométrico (huella dactilar o reconocimiento facial).
• No permitas que el navegador recuerde tus claves.
• Permite las actualizaciones de seguridad en tus dispositivos, tanto de computadores como celulares o tablets, y mantenlos protegidos permanentemente con un antivirus.
• Configura tus redes sociales en modo privado, para que solamente las personas que conoces tengan acceso a tu información.

Incluye Personas Naturales sin Giro Comercial, Personas Naturales con Giro Comercial y Pequeñas y Medianas Empresas. A continuación, ponemos a su disposición la información del procedimiento relacionado al pago anticipado de créditos (prepago).

Requerimiento a Ejecutivo(a) de Cuenta o Mesón de Atención de Sucursales.
El Cliente debe dirigirse a Ejecutivo(a) de Cuenta o en el Mesón de Atención de Sucursales en cualquier Oficina de la red Banco de Chile o Banco Edwards-Citi, indicando su intención de realizar el pago anticipado de la(s) obligación(es) que debe señalar.

Entrega de Liquidación de la Deuda.
La liquidación de la deuda estará disponible para el Cliente en un plazo máximo de 5 días hábiles bancarios, a partir de la oportunidad en que informe a Ejecutivo(a) de Cuenta o en el Mesón de Atención de Sucursales acerca de su intención de efectuar un prepago. El documento deberá ser retirado en la misma Oficina en que el Cliente fue atendido.
Se excluyen de lo anterior los créditos que se encuentren en cobranza judicial.

Entrega de Certificado para acreditar, cuando corresponda, la exención del impuesto de timbres y estampillas.
El Certificado para acreditar, cuando corresponda, la exención del impuesto de timbres y estampillas, estará disponible para el Cliente en el plazo máximo de 3 días hábiles bancarios a partir de la oportunidad en que informe a Ejecutivo(a) de Cuenta o en el Mesón de Atención de Sucursales acerca de su intención de efectuar un prepago. El documento deberá ser retirado en la misma Oficina en que el Cliente fue atendido.

Condiciones de Pago Anticipado de Créditos.
Montos mínimos
El importe mínimo asociados al pago anticipado por tipo de crédito, es el siguiente:
• Créditos Hipotecarios:10% del saldo de la obligación

Costos de Prepago

Los costos de comisión asociados al pago anticipado de créditos se indican a continuación.
Comisión Pago Anticipado de Créditos Clientes Banca de Personas y PYME

COMISIÓN DE PREPAGO PARA PERSONAS NATURALES CON O SIN GIRO, PERSONAS JURÍDICAS CON VENTAS ANUALES INFERIORES A UF 25.000 (CLIENTES SERNAC), Y PERSONAS JURÍDICAS CON CRÉDITOS INFERIORES O IGUALES A UF 5.000

Excluidos créditos con emisión de letras hipotecarias

COMISIÓN DE PREPAGO PARA PERSONAS JURÍDICAS CON VENTAS ANUALES SUPERIORES A UF 25.000 Y CRÉDITOS SUPERIORES A UF 5.000  

Excluidos créditos con emisión de letras hipotecarias

Formas de Efectuar el Pago Anticipado de Crédito
1. Pagos anticipados con efectivo, cheque o vale vista bancario
Cuenta o en el Mesón de Atención de Sucursales en cualquier Oficina de la red Banco de Chile o Banco Edwards-Citi, indicando su intención de realizar el pago anticipado de la(s) obligación(es) que debe señalar.

2. Cargo en Cuenta Corriente del Banco de Chile
El Cliente debe instruir por escrito a Ejecutivo(a) de Cuenta para efectuar el pago anticipado con cargo a los fondos disponibles en su cuenta corriente.

3. Pago con refinanciamiento otorgado por Banco de Chile
El Cliente podrá solicitar el refinanciamiento de sus obligaciones a Banco de Chile. Para ello deberá dirigirse a Ejecutivo(a) de Cuenta, quién le informará acerca de los documentos necesarios para actualizar sus antecedentes comerciales necesarios para que el Banco evalúe la solicitud.
Una vez recibidos los antecedentes el Banco efectuará la evaluación de la solicitud y resolverá privativamente si la aprueba o rechaza.
En todo caso de existir créditos pre aprobados, el/la Ejecutivo(a) de Cuenta informará dicha circunstancia al Cliente.
De aprobarse por el Banco una operación de refinanciamiento o de existir créditos pre aprobados, en su caso, el importe de esta nueva operación se destinará a pagarlas obligaciones correspondientes. El Cliente debe instruir al Banco para pagar anticipadamente los respectivos créditos con los fondos de la nueva operación.

4. Pago con refinanciamiento otorgado por otra entidad financiera
Una vez recibidos los fondos por Banco de Chile, éstos serán destinados al pago de las correspondientes obligaciones. Para mayor detalle en el caso de existir alzamiento de garantías asociadas, revisar el documento de Alzamiento de Garantías Clientes Banca de Personas y PYME, que se encuentra disponible en bancochile.cl

1. Pagos anticipados con efectivo, cheque o vale vista bancario
Cliente debe concurrir a cajas con la liquidación de la deuda y el efectivo o el documento correspondiente para efectuar el pago anticipado. Tratándose de pagos con documentos la obligación sólo se extinguirá en la medida que el Banco reciba efectivamente el importe correspondiente.

2. Cargo en Cuenta Corriente del Banco de Chile
El Cliente debe instruir por escrito a Ejecutivo(a) de Cuenta para efectuar el pago anticipado con cargo a los fondos disponibles en su cuenta corriente.

3. Pago con refinanciamiento otorgado por Banco de Chile
El Cliente podrá solicitar el refinanciamiento de sus obligaciones al Banco de Chile. Para ello deberá dirigirse a Ejecutivo(a) de Cuenta, quién le informará acerca de los documentos necesarios para actualizar sus antecedentes comerciales necesarios para que el Banco evalúe la solicitud.

Una vez recibidos los antecedentes el Banco efectuará la evaluación de la solicitud y resolverá privativamente si la aprueba o rechaza.

En todo caso de existir créditos pre aprobados, el/la Ejecutivo(a) de Cuenta informará dicha circunstancia al Cliente.

De aprobarse por el Banco una operación de refinanciamiento o de existir créditos pre aprobados, en su caso, el importe de esta nueva operación se destinará a pagarlas obligaciones correspondientes. El Cliente debe instruir al Banco para pagar anticipadamente los respectivos créditos con los fondos de la nueva operación.

4. Pago con refinanciamiento otorgado por otra entidad financiera
Una vez recibidos los fondos por el Banco de Chile, éstos serán destinados al pago de las correspondientes obligaciones. Para mayor detalle en el caso de existir alzamiento de garantías asociadas, revisar el documento de Alzamiento de Garantías Clientes Banca de Personas y PYME, que se encuentra disponible en bancochile.cl

El principal objeto de este proceso es la contratación por el cliente de productos o servicios financieros con un nuevo proveedor y el término de uno o más productos o servicios financieros contratados con el proveedor inicial.

Etapas

• 1. Solicitud de portabilidad.
• 2. Oferta de portabilidad.
• 3. Aceptación de la oferta de portabilidad y otorgamiento de mandato de término.
• 4. Contratación de productos y servicios financieros.
• 5. Ejecución del mandato de término.
• 6. Inscripción de garantías sujetas a registro (medida de publicidad).
• 7. Término y cierre de productos del proveedor inicial.

Cuando se vende un inmueble dado en garantía, con cuyo precio de la venta se pagará la deuda o cuando se ha terminado de pagar un crédito hipotecario y no existen otras deudas asociadas a la garantía hipotecaria, se puede realizar el alzamiento de sus hipotecas y prohibiciones. Lo mismo para el caso de un crédito comercial garantizado con prenda, en el cual una vez terminado de pagar el crédito se puede realizar el alzamiento de la prenda.

A continuación, encontrará información detallada para solicitar su alzamiento según sea el caso y la alternativa que elija:

1. Alzamiento por venta del Inmueble (con deuda vigente)
El cliente y su comprador otorgan la escritura de compraventa en la que incluyen la comparecencia del Banco y el alzamiento de la hipoteca y prohibición, para luego solicitar al Banco que suscriba la escritura alzando sus garantías.

Este procedimiento se emplea cuando el cliente está vendiendo una propiedad con hipoteca que garantiza deuda vigente asociada, la que se pagará con el producto de la venta de la propiedad mediante vale vista que quedará en poder del Notario con instrucciones (Formato de Instrucciones disponible en el sitio Hipotecario de bancochile.cl, sección Alzamiento Garantías Hipotecarias).

Se debe incorporar a la escritura la comparecencia del Banco y la cláusula de alzamiento:

• Cláusula de alzamiento Banco de Chile.
• Cláusula de alzamiento Banco de A. Edwards.
• Cláusula de alzamiento Citibank.
• Cláusula de alzamiento para Regiones.

(Formato de Cláusulas disponibles en el sitio Hipotecario de bancochile.cl, sección Alzamiento Garantías Hipotecarias).

Para el caso de escrituras otorgadas en Santiago, la comparecencia del Banco la encuentras en el siguiente documento (Personería). En el caso de Regiones, puedes solicitarla al Jefe de Gestión o directamente en el Mesón de Atención de Clientes de cada sucursal.

1.1 Solicitud de Alzamiento
En Santiago: Para solicitar el alzamiento, la Notaría ante la cual se otorga la escritura de compraventa, debe contactarse con la Unidad de Garantías del Banco ubicada en Estado 248, Piso 6, en horario de 9:00 a 14:00 hrs, y el cliente debe presentar el Formulario de solicitud de alzamiento.

El Banco hará revisión de los siguientes documentos:

• Matriz de la escritura pública firmada por comprador y vendedor.
• Instrucciones Notariales (*).
• Vale Vista (*).
• ertificado de Gravámenes y Prohibiciones.

(*) La copia de instrucciones y de Vale Vista deben estar timbradas por el notario..

En Regiones: la Notaría se debe contactar con Ejecutivo(a) de Cuenta y el Banco hará revisión de los mismos antecedentes antes indicados.

1.2 Evaluación y aprobación comercial
Recibida la solicitud de alzamiento, el Banco hará una evaluación comercial. Aprobada la solicitud se solicita a un abogado externo la revisión de la escritura otorgada, de las instrucciones y de los documentos de pago.

1.3 Firma de la escritura
Aprobado comercialmente el alzamiento y revisada la escritura e instrucciones por el abogado del Banco, se procederá a la firma de la escritura por un apoderado de Banco de Chile.

1.4 Retiro de Vale Vista y aplicación al pago de la deuda del vendedor
El pago de la deuda del vendedor se efectuará una vez que se liquide el Vale Vista dejado con instrucciones notariales. Para lo anterior el cliente debe hacer llegar a Ejecutivo(a) de Cuenta:

• Copia de inscripción de dominio a nombre del Comprador.
• Certificado de Gravámenes y Prohibiciones, libre de hipoteca.

Con esos documentos un representante del Banco concurrirá a la notaría respectiva a retirar el Vale Vista para que una vez pagado se apliquen esos fondos al pago de las deudas asociadas a la garantía alzada. Tenga en cuenta que mientras no se acredita al Banco el cumplimiento de las instrucciones y no sea liquidado el Vale Vista y aplicado al pago de la deuda, ésta sigue vigente por lo que debes seguir pagando sus dividendos hasta que sea efectivamente cancelada.

2. Alzamiento por extinción de deuda vigente
El Banco se encarga de todos los trámites necesarios para el alzamiento de la hipoteca o prenda, a su cargo y costo, incluida la inscripción en los registros correspondientes del Conservador de Bienes Raíces o Registro Civil respectivo. En el caso de garantías generales, el alzamiento requiere una evaluación comercial.
A contar del 23 de enero de 2016, entra en vigencia la Ley 20.855 sobre Alzamiento de Hipotecas y Prendas:

2.1 Inicio Proceso Alzamiento
Créditos con garantía Específica: Para los créditos caucionados con una prenda o hipoteca específica, el Banco procederá a cancelar y alzar la garantía dentro de los 45 días contados desde la extinción total del crédito.

Créditos con garantía General: Para los créditos caucionados con hipoteca o prenda general, una vez que se encuentre pagada la última obligación caucionada con dicha garantía, el Banco informará al cliente, que puede solicitar el alzamiento de dicha garantía.

Si el cliente solicita el alzamiento, debe completar y entregar el Formulario de solicitud de alzamiento (disponible en el sitio Hipotecario de bancochile.cl, sección Alzamiento Garantías Hipotecarias) con Ejecutivo(a) de Cuenta o en cualquier sucursal del banco. El Banco procederá a realizar una evaluación comercial para ratificar que no existan nuevos créditos u otras operaciones que queden garantizados por la hipoteca o prenda a alzar.

También puede llamar a Banca Telefónica al 600 637 37 37, donde se solicitará singularizar el bien dado en garantía (ubicación, dirección, patente entre otros) o canalizar su consulta en cualquier sucursal.

En los casos que correspondan, el Banco otorgará la escritura de cancelación y alzamiento y la ingresará al Conservador de Bienes Raíces o Registro Civil, dentro de los 45 días contados desde la solicitud del cliente.

2.2 Redacción y otorgamiento de la escritura de alzamiento
El Banco suscribirá una escritura pública preparada por sus asesores legales.

2.3 Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces o Registro Civil
El Banco se encargará de gestionar la inscripción del alzamiento, en el Conservador de Bienes Raíces o Registro Civil respectivo, para la cancelación de las inscripciones de hipoteca o prenda y sus prohibiciones.

2.4 Finalización del Proceso Alzamiento
El Banco informará el alzamiento y cancelación de la hipoteca o prenda, dentro de los 30 días siguientes de realizada la respectiva cancelación en el Conservador de Bienes Raíces o Registro Civil, según corresponda.