Los objetivos principales del Comité de Directores y Auditoría son buscar la eficiencia, la mantención , la aplicación y el funcionamiento de nuestros sistemas de control interno y el cumplimiento de las normas y procedimientos aplicables que rigen los negocios del Banco; identificar riesgos comerciales; supervisar las actividades de nuestra Contraloría, asegurando su independencia de la administración; servir como vínculo y coordinador de tareas entre el trabajo de auditoría interna y nuestros auditores independientes; actuar como un canal de comunicación entre nuestro equipo de auditoría interna, nuestros auditores independientes y nuestro Directorio; y cumplir las obligaciones establecidas por el artículo 50 bis de la Ley de Sociedades Anónimas.

El Comité de Directores y Auditoría se compone de tres miembros del Directorio designados por el Directorio. Dos de sus miembros cumplen con los requisitos de independencia establecidos en la ley chilena. Este comité se reunió 16 veces durante el año 2021. Según lo establecido en los estatutos del Comité de Directores y Auditoría, el Gerente General, el Fiscal y el gerente de nuestra División de Contraloría, o sus respectivos suplentes, también asisten a sus reuniones. El presupuesto del Comité de Directores y Auditoría es aprobado anualmente por la junta ordinaria de accionistas.

La función principal del Comité de Riesgo de Cartera es informar al Directorio de los cambios en la composición y riesgo de nuestra cartera de colocaciones, y nuestra exposición global correspondiente, la exposición específica del sector o la exposición específica del negocio. El Comité de Riesgo de Cartera revisa de cerca el desempeño de nuestros deudores principales, los índices de préstamos en mora, los indicadores de préstamos en mora, los castigos y las provisiones para riesgos de crédito.

El Comité de Riesgo de Cartera prepara propuestas para ser discutidas y aprobadas por el Directorio con respecto a las políticas de crédito, los métodos de evaluación de cartera y el cálculo de las provisiones para riesgos crediticios esperados. El Comité de Riesgo de Cartera también realiza un análisis de la adecuación de las provisiones, autoriza los castigos extraordinarios de los préstamos una vez que se han agotado los intentos de recuperación y controla la liquidación de los activos adquiridos como pago.

El Comité de Riesgo de Cartera se reúne mensualmente y está compuesto por el Presidente de nuestro Directorio, dos miembros adicionales del Directorio, el Gerente General, el gerente de la División Global de Riesgos, el Gerente de la División de Riesgo de Crédito Mayorista, el gerente de la División de Riesgo de Crédito Minorista, el gerente de la División Comercial y el gerente del Área Control de Gestión e Información de Riesgo.

El Comité de Crédito de Directores se reúne semanalmente y tiene por función revisar todas las transacciones que excedan las UF 750.000, así como también aquellas transacciones con potencial riesgo reputacional para nosotros, tales como préstamos para educación, para entidades sin fines de lucro, personas expuestas políticamente (PEP), etc.

Este comité está presidido por nuestro Presidente y se compone por todos nuestros miembros del Directorio, nuestro Gerente General y el gerente de nuestra División de Riesgo de Crédito Mayorista o el gerente de Nuestra División de Riesgo de Crédito Minorista, dependiendo del segmento de negocio que solicite aprobación del crédito.

El Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo se creó en abril de 2006 con el propósito de definir las políticas y procedimientos que comprenderían el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así como evaluar el cumplimiento y decidir sobre todos los asuntos relacionados con estas materias.

Este comité está compuesto por tres miembros del Directorio, de los cuales dos deben ser independientes. Adicionalmente, el comité incluye a nuestro Gerente General, Fiscal, y el Gerente General de Banchile Administradora General de Fondos S.A., el gerente de nuestra División de Operaciones y Tecnología, el gerente de la División de Contraloría, gerente de la División Global de Cumplimiento y el gerente del Área de Prevención de Lavado de Dinero, como miembros sin derecho a voto.

El Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo se reúne trimestralmente.

Las funciones principales del Comité de Finanzas, Internacional y de Riesgo de Mercado son:

1. Revisar y supervisar nuestras exposiciones financieras, incluyendo los riesgos inherentes de mercado y riesgos de liquidez tanto en el libro de negociación (estado de flujo de efectivo en el balance y fuera del balance) como en el libro de devengo.
2. supervisar adherencia al marco interno de límites/gatillantes y cumplimiento de las pautas normativas. Asimismo, este comité analiza el perfil de financiamiento en el extranjero para operaciones comerciales, garantías, etc., y transacciones en derivados (exposición crediticia, plazos, mecanismos de mitigación de riesgos, entidades de compensación involucradas, etc.)

El Comité de Finanzas, Internacional y de Riesgo de Mercado se reúne como mínimo mensualmente. Sus miembros permanentes son el Presidente del Directorio, otros cuatro miembros del Directorio, el Gerente General, el Gerente de nuestra División Gestión y Control Financiero, el Tesorero, el gerente de la División de Riesgo de Crédito Mayorista y el Gerente del Área de Riesgo Financiero.

El Comité Superior de Riesgo Operacional es responsable de:

1. Aprobar nuestro modelo de gestión de riesgo operacional, asegurando la implementación de políticas, reglas, metodologías y procedimientos asociados.
2. Aprobar planes e iniciativas para el desarrollo del modelo de gestión de riesgo operacional y su monitoreo.
3. Aprobar los niveles aceptables de tolerancia y apetito de riesgo operacional, manteniendo un control de cumplimiento permanente.
4. Seguimiento de los principales incidentes y eventos operacionales, sus causas, impactos y medidas correctivas.
5. Tomar conocimiento sobre alertas provenientes de indicadores de riesgo e incidentes de Ciberseguridad, y de las diferentes medidas de mitigación implementadas por el Banco.
6. Asegurar los avances de los principales planes de acción asociados a la evaluación de incidentes, eventos y riesgos operacionales.
7. Tomar conocimiento de los niveles de exposición al riesgo operacional y a los principales riesgos a los cuales se encuentran expuestos.
8. Entender las principales estrategias para mitigar nuestros mayores riesgos operacionales, ya sea se hayan materializado o no, haciendo seguimiento de la implementación de dichas estrategias.
9. Asegurar la solvencia a largo plazo de la organización, evitando aquellos factores de riesgo que pudieran poner en peligro la continuidad del Banco.
10. Asegurar que las políticas de riesgo operacional, seguridad de la información, continuidad del negocio y externalización de servicios se encuentre alineada con los objetivos y estrategias del Banco.
11. Determinar el desarrollo de nuevos productos y servicios, cambios en los procesos o externalización, en aquellos casos de mayor complejidad o impacto.
12. Informar a nuestro Directorio acerca del modelo de gestión de riesgos operacionales integrales y el nivel de exposición al riesgo operacional del Banco, los principales riesgos, eventos y planes de acción al respecto.
13. Tomar conocimiento de la evaluación anual de proveedores críticos y hacer seguimiento de los planes de acción generados en esta materia.

Este comité está compuesto por el Presidente del Directorio, tres miembros adicionales del Directorio, nuestro Gerente General, gerente de nuestra División de Control Global de Riesgos, gerente de la División de Riesgo de Crédito Minorista, gerente de la División de Operaciones y Tecnología, gerente de la División de Ciberseguridad, el gerente de la División Comercial, gerente de la División Marketing y Banca Digital y gerente de Área de Riesgo Operacional.

Este comité se reúne trimestralmente y está compuesto por dos miembros del Directorio; el Gerente General; el Gerente de la División Gestión y Control Financiero; el Gerente de División Riesgo Crédito Mayorista; el Gerente de la División Riesgo de Crédito Minorista y Control Global de Riesgos; y el Gerente del Área de Control Financiero de Tesorería y Capital.

El Comité de Gestión de Capital tiene como función principal monitorear y supervisar la gestión del capital del Banco y sus filiales, y velar por su cumplimiento conforme a la Política Corporativa de Gestión de Capital y normativa atingente, siendo responsable de:

1. Revisar y actualizar la Política Corporativa de Gestión de Capital, al menos anualmente.
2. Revisar y actualizar la documentación complementaria asociada a la gestión de capital, al menos anualmente
3. Velar porque el Banco cuente con capital suficiente para hacer frente tanto a sus necesidades actuales como a las derivadas de escenarios de tensión, durante un horizonte de tres año.
4. Revisar y validar, con periodicidad anual, el Plan de Capital y proponer un Objetivo Interno de Patrimonio Efectivo para aprobación del Directorio.
5. e) revisar los resultados de las Pruebas de Tensión, el Marco de Apetito al Riesgo (“MAR”) y el Informe de Autoevaluación del Patrimonio Efectivo.
6. Efectuar seguimiento periódico de las distintas métricas definidas para la gestión de capital del Banco, así como de las variables que afectan a aquellos parámetros.
7. Mantener informado al Directorio del cumplimiento del plan de capital, del MAR de Negocios y Capital, así como de la evolución de las variables que inciden en la gestión del capital.
8. Proponer la activación y supervisar la ejecución de los Planes de Contingencia asociados a eventuales incumplimientos del MAR de Negocios y Capital, previo a su aprobación por parte del Directorio, así como revisar anualmente actualizaciones a los mismos
9. Revisar los resultados de la validación de los modelos asociados a la gestión de capital y monitorear trimestralmente el estado de las observaciones generadas a partir de las validaciones
10. Tomar conocimiento de los resultados de la evaluación de control interno del Proceso de Autoevaluación de Capital, previo a la emisión del Informe de Autoevaluación del Patrimonio Efectivo.

El objetivo principal del Comité Ejecutivo de Banchile Corredores de Seguros es analizar el crecimiento y los resultados de nuestra filial de corretaje de seguros.

Este comité está compuesto por el Presidente de nuestro Directorio, junto con otro miembro del Directorio, nuestro Gerente General, el gerente de la División Comercial y el gerente ejecutivo de Banchile Corredores de Seguros Ltda.

Los objetivos principales del Comité de Directores y Auditoría son buscar la eficiencia, la mantención , la aplicación y el funcionamiento de nuestros sistemas de control interno y el cumplimiento de las normas y procedimientos aplicables que rigen los negocios del Banco; identificar riesgos comerciales; supervisar las actividades de nuestra Contraloría, asegurando su independencia de la administración; servir como vínculo y coordinador de tareas entre el trabajo de auditoría interna y nuestros auditores independientes; actuar como un canal de comunicación entre nuestro equipo de auditoría interna, nuestros auditores independientes y nuestro Directorio; y cumplir las obligaciones establecidas por el artículo 50 bis de la Ley de Sociedades Anónimas.

El Comité de Directores y Auditoría se compone de tres miembros del Directorio designados por el Directorio. Dos de sus miembros cumplen con los requisitos de independencia establecidos en la ley chilena. Este comité se reunió 16 veces durante el año 2021. Según lo establecido en los estatutos del Comité de Directores y Auditoría, el Gerente General, el Fiscal y el gerente de nuestra División de Contraloría, o sus respectivos suplentes, también asisten a sus reuniones. El presupuesto del Comité de Directores y Auditoría es aprobado anualmente por la junta ordinaria de accionistas.

La función principal del Comité de Riesgo de Cartera es informar al Directorio de los cambios en la composición y riesgo de nuestra cartera de colocaciones, y nuestra exposición global correspondiente, la exposición específica del sector o la exposición específica del negocio. El Comité de Riesgo de Cartera revisa de cerca el desempeño de nuestros deudores principales, los índices de préstamos en mora, los indicadores de préstamos en mora, los castigos y las provisiones para riesgos de crédito.

El Comité de Riesgo de Cartera prepara propuestas para ser discutidas y aprobadas por el Directorio con respecto a las políticas de crédito, los métodos de evaluación de cartera y el cálculo de las provisiones para riesgos crediticios esperados. El Comité de Riesgo de Cartera también realiza un análisis de la adecuación de las provisiones, autoriza los castigos extraordinarios de los préstamos una vez que se han agotado los intentos de recuperación y controla la liquidación de los activos adquiridos como pago.

El Comité de Riesgo de Cartera se reúne mensualmente y está compuesto por el Presidente de nuestro Directorio, dos miembros adicionales del Directorio, el Gerente General, el gerente de la División Global de Riesgos, el Gerente de la División de Riesgo de Crédito Mayorista, el gerente de la División de Riesgo de Crédito Minorista, el gerente de la División Comercial y el gerente del Área Control de Gestión e Información de Riesgo.

El Comité de Crédito de Directores se reúne semanalmente y tiene por función revisar todas las transacciones que excedan las UF 750.000, así como también aquellas transacciones con potencial riesgo reputacional para nosotros, tales como préstamos para educación, para entidades sin fines de lucro, personas expuestas políticamente (PEP), etc.

Este comité está presidido por nuestro Presidente y se compone por todos nuestros miembros del Directorio, nuestro Gerente General y el gerente de nuestra División de Riesgo de Crédito Mayorista o el gerente de Nuestra División de Riesgo de Crédito Minorista, dependiendo del segmento de negocio que solicite aprobación del crédito.

El Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo se creó en abril de 2006 con el propósito de definir las políticas y procedimientos que comprenderían el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así como evaluar el cumplimiento y decidir sobre todos los asuntos relacionados con estas materias.

Este comité está compuesto por tres miembros del Directorio, de los cuales dos deben ser independientes. Adicionalmente, el comité incluye a nuestro Gerente General, Fiscal, y el Gerente General de Banchile Administradora General de Fondos S.A., el gerente de nuestra División de Operaciones y Tecnología, el gerente de la División de Contraloría, gerente de la División Global de Cumplimiento y el gerente del Área de Prevención de Lavado de Dinero, como miembros sin derecho a voto.

El Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo se reúne trimestralmente.

Las funciones principales del Comité de Finanzas, Internacional y de Riesgo de Mercado son:

1. Revisar y supervisar nuestras exposiciones financieras, incluyendo los riesgos inherentes de mercado y riesgos de liquidez tanto en el libro de negociación (estado de flujo de efectivo en el balance y fuera del balance) como en el libro de devengo.
2. supervisar adherencia al marco interno de límites/gatillantes y cumplimiento de las pautas normativas. Asimismo, este comité analiza el perfil de financiamiento en el extranjero para operaciones comerciales, garantías, etc., y transacciones en derivados (exposición crediticia, plazos, mecanismos de mitigación de riesgos, entidades de compensación involucradas, etc.)

El Comité de Finanzas, Internacional y de Riesgo de Mercado se reúne como mínimo mensualmente. Sus miembros permanentes son el Presidente del Directorio, otros cuatro miembros del Directorio, el Gerente General, el Gerente de nuestra División Gestión y Control Financiero, el Tesorero, el gerente de la División de Riesgo de Crédito Mayorista y el Gerente del Área de Riesgo Financiero.

El Comité Superior de Riesgo Operacional es responsable de:

1. Aprobar nuestro modelo de gestión de riesgo operacional, asegurando la implementación de políticas, reglas, metodologías y procedimientos asociados.
2. Aprobar planes e iniciativas para el desarrollo del modelo de gestión de riesgo operacional y su monitoreo.
3. Aprobar los niveles aceptables de tolerancia y apetito de riesgo operacional, manteniendo un control de cumplimiento permanente.
4. Seguimiento de los principales incidentes y eventos operacionales, sus causas, impactos y medidas correctivas.
5. Tomar conocimiento sobre alertas provenientes de indicadores de riesgo e incidentes de Ciberseguridad, y de las diferentes medidas de mitigación implementadas por el Banco.
6. Asegurar los avances de los principales planes de acción asociados a la evaluación de incidentes, eventos y riesgos operacionales.
7. Tomar conocimiento de los niveles de exposición al riesgo operacional y a los principales riesgos a los cuales se encuentran expuestos.
8. Entender las principales estrategias para mitigar nuestros mayores riesgos operacionales, ya sea se hayan materializado o no, haciendo seguimiento de la implementación de dichas estrategias.
9. Asegurar la solvencia a largo plazo de la organización, evitando aquellos factores de riesgo que pudieran poner en peligro la continuidad del Banco.
10. Asegurar que las políticas de riesgo operacional, seguridad de la información, continuidad del negocio y externalización de servicios se encuentre alineada con los objetivos y estrategias del Banco.
11. Determinar el desarrollo de nuevos productos y servicios, cambios en los procesos o externalización, en aquellos casos de mayor complejidad o impacto.
12. Informar a nuestro Directorio acerca del modelo de gestión de riesgos operacionales integrales y el nivel de exposición al riesgo operacional del Banco, los principales riesgos, eventos y planes de acción al respecto.
13. Tomar conocimiento de la evaluación anual de proveedores críticos y hacer seguimiento de los planes de acción generados en esta materia.

Este comité está compuesto por el Presidente del Directorio, tres miembros adicionales del Directorio, nuestro Gerente General, gerente de nuestra División de Control Global de Riesgos, gerente de la División de Riesgo de Crédito Minorista, gerente de la División de Operaciones y Tecnología, gerente de la División de Ciberseguridad, el gerente de la División Comercial, gerente de la División Marketing y Banca Digital y gerente de Área de Riesgo Operacional.

Este comité se reúne trimestralmente y está compuesto por dos miembros del Directorio; el Gerente General; el Gerente de la División Gestión y Control Financiero; el Gerente de División Riesgo Crédito Mayorista; el Gerente de la División Riesgo de Crédito Minorista y Control Global de Riesgos; y el Gerente del Área de Control Financiero de Tesorería y Capital.

El Comité de Gestión de Capital tiene como función principal monitorear y supervisar la gestión del capital del Banco y sus filiales, y velar por su cumplimiento conforme a la Política Corporativa de Gestión de Capital y normativa atingente, siendo responsable de:

1. Revisar y actualizar la Política Corporativa de Gestión de Capital, al menos anualmente.
2. Revisar y actualizar la documentación complementaria asociada a la gestión de capital, al menos anualmente
3. Velar porque el Banco cuente con capital suficiente para hacer frente tanto a sus necesidades actuales como a las derivadas de escenarios de tensión, durante un horizonte de tres año.
4. Revisar y validar, con periodicidad anual, el Plan de Capital y proponer un Objetivo Interno de Patrimonio Efectivo para aprobación del Directorio.
5. e) revisar los resultados de las Pruebas de Tensión, el Marco de Apetito al Riesgo (“MAR”) y el Informe de Autoevaluación del Patrimonio Efectivo.
6. Efectuar seguimiento periódico de las distintas métricas definidas para la gestión de capital del Banco, así como de las variables que afectan a aquellos parámetros.
7. Mantener informado al Directorio del cumplimiento del plan de capital, del MAR de Negocios y Capital, así como de la evolución de las variables que inciden en la gestión del capital.
8. Proponer la activación y supervisar la ejecución de los Planes de Contingencia asociados a eventuales incumplimientos del MAR de Negocios y Capital, previo a su aprobación por parte del Directorio, así como revisar anualmente actualizaciones a los mismos
9. Revisar los resultados de la validación de los modelos asociados a la gestión de capital y monitorear trimestralmente el estado de las observaciones generadas a partir de las validaciones
10. Tomar conocimiento de los resultados de la evaluación de control interno del Proceso de Autoevaluación de Capital, previo a la emisión del Informe de Autoevaluación del Patrimonio Efectivo.

El objetivo principal del Comité Ejecutivo de Banchile Corredores de Seguros es analizar el crecimiento y los resultados de nuestra filial de corretaje de seguros.

Este comité está compuesto por el Presidente de nuestro Directorio, junto con otro miembro del Directorio, nuestro Gerente General, el gerente de la División Comercial y el gerente ejecutivo de Banchile Corredores de Seguros Ltda.